미리 준비하면 큰 차이! 상속세·증여세 절세 전략 총정리

상속세나 증여세, 막상 닥치면 당황스러워서 제대로 준비하기가 쉽지 않더라고요. 혹시 미리 준비하고 계신 분 계신가요? 저도 최근에 알아보다가 깜짝 놀랐답니다. 지금부터 차근차근 알아두면 좋은 상속세 절세 전략과 증여세 절세 전략을 간단하고 쉽게 알려드릴게요!

상속세와 증여세, 정확히 어떤 차이가 있나요?

먼저 간단히 개념부터 알려드릴게요!

• 상속세는 돌아가신 분의 재산을 물려받을 때 내는 세금이고요.
• 증여세는 살아계신 동안 재산을 미리 주고받을 때 내는 세금이에요.

간단히 생각하면 생전에 미리 주면 증여세, 돌아가신 후에 주면 상속세인 셈이죠!

2025년 현재 상속세율과 증여세 면제한도는?

2025년 기준으로 상속세는 최고 50%까지 적용돼요. 세율이 생각보다 엄청나죠?

증여세는 가족 간에 연간 면제한도가 있어요. 대표적으로 자녀에게는 10년 동안 5,000만 원, 배우자는 10년 동안 무려 6억 원까지 세금을 내지 않고 증여할 수 있어요.

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미리 알아두는 증여세 절세 전략 BEST 4

✅ ① 장기적으로 사전증여 활용하기

부모님이 미리 조금씩 자녀에게 증여하면 큰 금액을 한 번에 증여할 때보다 세금을 아낄 수 있어요. 10년 단위로 증여세 면제한도를 잘 활용하면 절세 효과가 매우 크답니다.

✅ ② 현금 증여는 계좌이체 필수!

현금 증여 시 반드시 계좌이체로 증거를 남겨야 국세청으로부터 인정받기 쉬워요. 나중에 현금 증여 사실을 증명하지 못하면 곤란한 상황이 생길 수도 있으니 주의하세요.

✅ ③ 부동산 증여 시 평가액 낮을 때 활용

부동산을 증여할 땐 감정평가액이 낮을 때를 골라 증여하면 절세가 가능합니다. 특히 부동산 가격이 상승할 것으로 예상된다면 미리 증여하는 게 효과적이에요!

✅ ④ 금융자산 증여는 비과세 상품 활용하기

보험이나 ISA 계좌처럼 비과세 혜택이 있는 금융상품을 활용해 증여하면 추가적인 세금 절약 효과까지 볼 수 있답니다!

알아두면 좋은 상속세 절세 꿀팁 BEST 3

✅ ① 상속공제 적극 활용하기

배우자 상속공제(최대 30억 원), 금융자산 공제 등 다양한 상속공제를 적극적으로 활용하세요. 이를 통해 내야 할 상속세를 확 낮출 수 있답니다.

✅ ② 채무 공제 빼놓지 말기

돌아가신 분의 채무가 있다면 꼭 빠짐없이 신고해서 상속세 과세대상에서 공제받으세요. 이것만으로도 상속세가 크게 줄어듭니다.

✅ ③ 사망 전 미리 증여 진행하기

상속 발생 전 10년 이상 기간을 두고 증여를 미리 진행하면 상속세 과세 대상에서 제외되기 때문에 큰 절세 효과가 있어요.

절세 전략, 전문가와의 상담이 꼭 필요할까요?

간단한 부분은 개인적으로 준비해도 되지만, 재산이 많거나 복잡할수록 세무사와의 상담이 필수적이에요. 미리 상담을 진행하면 의외로 큰 비용 절약 효과를 볼 수 있답니다.

저도 세무사와 상담해보니 훨씬 마음이 놓이더라고요! 여러분도 부담없이 한 번 상담해 보시면 좋겠어요.

 

상속세와 증여세, 이제 조금은 덜 복잡하게 느껴지시나요? 미리 준비하면 정말 큰 차이를 만들 수 있는 상속세 절세 전략과 증여세 절세 전략, 꼭 기억해두세요!

오늘 정보가 도움이 되셨길 바랍니다~! 😊💖

 

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